旅游投保释疑 投了普通意外险还用旅游意外险吗

旅游过年已成为一种追逐时尚的方式。旅游爱好者在热衷于旅游的同时，也开始关注旅游安全和旅游保险。如果买份旅游意外险，为自己和家人增加一道“保障门”当然是一件好事。但是，面对市场上琳琅满目的保险产品，很多人有些无所适从。该如何选择意外险？保险专业人士表示，旅游投保，也要尽量考虑自己的实际需求，选一款适合自己的产品。

投了普通意外险还用旅游意外险吗？

普通意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险，一般倾向于人身意外方面的保障，如意外身故、残疾，有些还附加意外医疗补偿。

而旅游意外险则会更多地关注整个旅行过程中各方面的风险，包括旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等等。

从保障的范围看，旅游意外险会覆盖范围更广一些。在旅游过程中，一些活动如攀岩等在日常生活中很少出现，不在普通意外险的承保范围内。

同样，航空意外险也并不等同于旅游意外险，因为航空意外险的保险责任是保障乘客从舱门（上飞机）到舱门（下飞机）之间因意外而导致的身故和残疾，它的保障时间与范围是非常有限的，不能与专业旅游意外险相媲美。

长期意外险和短期意外险哪个更划算？

如果旅游爱好者经常外出旅游，可以一次性选投综合性意外险，比每次外出旅游单投短期险要划算一些。有些保险公司的综合意外险也基本可以涵盖旅游过程中容易出现的风险保障。

如果仅是偶尔出游，可在出游前单独投旅游险，可以按照旅游地区的不同选择国内或境外旅游险，并且根据自己出游时间的长短选择不同的档期。这种方式针对性强，保费便宜，保障额度较高，例如，中国人寿曾推出的旅游卡，可保障15天的国内旅游，可提供13万元的意外身故和残疾保障额度，还有1.5万元的意外医疗，保费为10元/份。短期意外险也有不足之处，例如每次出游前都需要办理相关手续，与长期性保障相比，手续上略显繁杂。

跟团旅游还需自己额外投保吗？

旅行社带团出游大多都会投保旅行社责任险。因此，有很多旅游者都在问，旅行社投责任险了，还需要自己投保吗？其实，旅行社责任险并不意味着对旅游者就已经有了足够的保障。

旅行社责任险与旅游意外险截然不同，前者指在旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损失的保险。有关专业人士指出，旅游社责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。如果旅游者擅自离开约定的旅游地点、旅游路线而出现的意外是该责任险的除外责任，不予赔付。因此，外出旅游一定要给自己买一份短期意外旅游险来增加保障，如某保险公司的“欢乐时光3日计划”、“畅行天下15日计划”等。

北京明亚保险经纪公司的专业人士指出，目前市场上的旅游意外险保险责任主要对意外伤害以及意外医疗费用给付，各大保险公司推出的旅游意外险所需保费并不高，却能对整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。一旦发生意外，不管是否属于旅行社的责任，均可按约定获得赔偿。

自驾游如何投旅游意外险？

不同的出行方式会带来不同的保险需求。对于时下最流行的自驾游，保险专家认为，合理的保险计划是给人和车辆都投保。

如果短途旅行而且路况较好，选择普通自驾车保险即可，重点在于车辆救援服务，以及紧急备用金。如果是部分偏远地区，一旦发生意外事故，就医及修理车辆等都较为困难。这时就应选择较高级别的旅游意外险，重点在于医疗运送和送返服务以及随身财产保障。

北京明亚保险专业人士提醒，自驾出游投保要全面。自驾车旅游组合保险产品将意外伤害、财产费用损失及责任保险三类险种结合为一体，为被保人在旅行期间出现的意外伤害、意外急性病医疗、行李及财产损失等方面提供经济补偿。太平保险的“私家车驾乘意外保险”，是特别针对自驾出游的人群设计的，都邦保险考虑到一般机动车都有保险，因此为私家车出行推出都邦驾乘安心综合保障A，分别为驾驶员和乘车人员提供了保障。

投境外旅游险应该注意什么？

在国外，一般短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，保险期限不得少于一个月。保险专家提醒，游客出境旅游最好另外投保包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险，以便在陌生的环境拨打救援热线。

保险专业人士指出，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。例如皇家太阳联合保险公司的“无忧海外”旅行保险投保期限可分不同期限档次，如1至7天，8至12天等，海外旅行期间具有个人意外保障、医疗及救援保障、个人财物保障、旅途保障、第三者责任保障等，对于旅程因故延期，最长还可提供7天的延期保障。

商报记者 崔启斌

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