明明白白买保险 三种出游投保各有千秋

眼看由中秋和国庆组成的长假已经逼近，不少市民按捺不住放飞的心情打算好好旅游一趟放松自己。攻略做了，机票定了，酒店预订了，感觉已万事俱备只差放假了。不过，你可别忘了出行中为你保驾护航的保险。记者采访了保险业的专家，根据自驾、跟团和自助游三种出行方式给出购买保险的建议。

自驾游有专门的保险综合意外险性价比高

由于全国高速公路在国庆假日期间首次对7座以下小型车免收通行费，不少市民都打算自驾游出行。虽然自驾出行灵活便捷，可是道路状况，驾驶员身体状况，天气变化都成为难以预料的风险因素，除了给爱车投上相关车险，给驾驶员和车上人员保上意外险也很重要。

目前多家保险公司推出了针对自驾游的意外险产品，为自驾游客的旅途提供意外伤害及旅游意外医疗保障。业内人士建议，对于频繁出行的市民，短期意外险的性价比不如保障期为一年及以上保障较全面的意外险。

旅行责任险不够旅游意外险做补充

除了自驾游的市民，跟着旅行团出行的市民也不少。旅行社的合同里往往包含了“保险”一项，因此很多消费者感觉没有再自行购买保险的必要。不过，国内游中，旅行社一般只投保了旅行社责任险，游客可以添加旅游意外险作为补充。

旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。一般来说，国内游的团费不包括旅行意外险，需要自行购买。旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等，保障上更为全面。

境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑，已经包含了意外险，消费者需要仔细阅读团费构成，酌情购买或补充意外险。

“旅游过程中，对环境不熟悉，甚至语言不通，风险发生的概率大增。”旅行社从保险公司团购了旅游意外险，它的投保人和受益人都是游客，旅行社只是代理投保手续，一旦发生保单保障范围的事故，购买意外险的游客就会受到保障。

自助游保险更要全保额建议为年收入十倍

自己订机票，自己订酒店，选择在假日期间自助旅游的“驴友”队伍也越来越庞大。完全自由的出行也意味着承担所有相应的风险，所以，在自助游的热门网站里，不约而同将保险放在重要位置。

假日出行涉及的保险种类主要有人身意外伤害险、交通安全意外险和旅游意外险等险种，想在旅途中得到更周全的保障，旅游意外险是最佳选择。各大保险公司都趁着“黄金周”推出旅游意外险优惠措施，驴友通过网络购买一般都能得到折扣。

购买保险目的是，在意外发生后，能够切实降低甚至消除经济负担。业内人士建议：理想状况下，身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定，一些保险公司就开发了旅游目的地专属旅游险产品，相比“一刀切”的境外险更物美价廉。

此外，航班延误险等险种也是不少驴友的热门投保品种，可以减轻因航班延误造成的出行困扰。

在旅游保险产品中，个人财产因意外被损毁或盗窃、个人行李损坏或被盗也是可能发生的风险，这些风险可以通过附加险的方式投保。

要注意的是，一般的保单只承保一般可保意外伤害，登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动可能不在可保范围内，游客需要投保专门的险种。

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